Основы использования Интернет-банкинга незрячими пользователями
На примере приложения Сбербанк онлайн

Для того, чтобы пользоваться дистанционными сервисами сбербанка, необходимо выполнить несколько простых условий:

• Иметь карту сбербанка. Поскольку пособие наше написано преимущественно для инвалидов по зрению, такую карту, как правило, они уже имеют;
• Подключенная услуга "Мобильный банк". Сейчас эта услуга подключается всем по умолчанию, однако, если счёт в сбербанке открыт давно, услугу следует подключить в отделении сбербанка, или в банкомате.

Хочется заметить, что услуга "Мобильный банк" в сбербанке бывает двух видов:

• Полный пакет. Пользователю приходят уведомления обо всех операциях по карте;
• Экономный пакет. Пользователю приходят только коды подтверждения для входа в Web-версию сбербанк онлайн, коды подтверждения для регистрации в приложении и одноразовые пароли для проведения платежей через интернет.

Полный и экономный пакеты различаются и по стоимости. Полный пакет, как правило, стоит в два раза дороже экономного, однако, для некоторых видов карт некоторые пакеты услуги "Мобильный банк" являются бесплатными. Например, для социальных карт экономный пакет является бесплатным, а для кредитных карт полный пакет либо является бесплатным, либо входит в стоимость годового обслуживания карты.

Ещё хотелось бы остановиться на таком важном моменте, как договор универсального банковского обслуживания. Дабы не углубляться в финансово-юридические детали, скажем проще: если вы заключите со сбербанком такой договор, то в дистанционных сервисах вы сможете управлять всеми продуктами банка, оформленными на вас, если же такой договор заключен не будет, то управлять вы сможете только картами. Договор универсального банковского обслуживания бесплатен и заключается единожды, а пользы от него несоизмеримо больше, нежели вреда от потраченного на его заключение времени.

Регистрация в дистанционных сервисах сбербанка

У сбербанка большое количество дистанционных сервисов: Это и сайт, на котором можно узнать информацию о банке, и Интернет-банк, в котором вы можете проводить практически все операции со своими картами и счетами, и приложения для самых популярных мобильных платформ, а именно, iOS и Android. Вот о приложении сбербанк онлайн мы и будем далее говорить, поскольку смартфоны медленно, но верно теснят компьютеры в плане получения каких-либо услуг и управления ими.

И так: для того, чтобы зарегистрироваться в сбербанк онлайн, нам понадобится:

• Карта сбербанка;
• Смартфон, мобильный номер которого оформлен на вас и подключен к услуге "Мобильный банк";
• Мобильное приложение Сбербанк онлайн для Android, или iOS.

Хочется заметить, что вместе с приложением для Android на ваш телефон установится урезанная версия антивирусной программы, которая будет периодически сканировать ваше устройство на предмет наличия угроз и, если угрозы будут найдены, приложение немедленно оповестит вас об этом.
С приложением для iOS никакой антивирус не устанавливается. Антивирусы на данной платформе просто не нужны, но это не значит, что приложение для Android более безопасно. Дело в том, что Android по своей архитектуре и принципу распространения приложений гораздо уязвимей ко внешним угрозам, нежели iOS, вот сбербанк и страхуется, устанавливая антивирус на ваш телефон вместе со своим приложением.

Иногда приложение может вообще отказаться работать. Обычно это происходит в случаях, если в операционную систему мобильного устройства были внесены изменения, угрожающие безопасности;

• Получены права суперпользователя, в случае с телефонами на Android;
• Установлен джейлбрейк, в случае с операционной системой iOS.

Если вы столкнулись с отказом приложения работать, вам придётся решить, что для вас важнее: удобство Интернет-банка, или дополнительные возможности, которые дают вам права суперпользователя и джейлбрейк.
На устройствах под управлением Android с правами суперпользователя есть возможность с помощью сторонних приложений "обмануть" приложение сбербанк онлайн, чтобы оно "не увидело" вмешательства в операционную систему, но в этом случае, как говорится, никто и ни за что не отвечает, все риски, связанные с незащищённостью вашего устройства перед внешними угрозами вы принимаете на себя и добровольно.

Ну а теперь ближе к делу. Приложение сбербанк онлайн установлено и готово к запуску. Самое время зарегистрироваться. Процедура регистрации и входа практически одинакова для версии приложения под Android и iOS, а незначительные различия сглаживаются на интуитивном уровне.

При регистрации у нас есть две возможности: войти по ранее полученному логину и паролю, или по номеру карты. Остановимся немного на различиях между этими двумя методами входа.
Раньше, когда приложения сбербанк онлайн ещё не было, существовала только web-версия мобильного банка, для входа в которую нужно было получать в сбербанке логин и пароль. Если у вас сохранились логины и пароли, полученные в банке, вполне можно войти и по ним, а, если они утеряны, нет нужды идти в банк и получать новые, достаточно будет зарегистрироваться по номеру карты.

Номер карты, как правило, состоит из 16, или 18 цифр. Вообще, будет хорошей идеей, если вы сохраните номер карты где-нибудь в доступном для вас формате. Например, попросите зрячего помощника продиктовать его вам и сохраните в папке "Документы". Номер карты, в отличии от паролей, вполне можно хранить в текстовом файле, ведь он не даст доступа к вашим счетам.

Вернёмся к нашему приложению и выберем опцию "Вход по номеру карты". Приложение запросит номер вашей карты. На этом этапе номер карты можно ввести при помощи клавиатуры, или отсканировать карту с помощью камеры вашего устройства. Вероятно, лучше будет ввести номер карты с клавиатуры, если у вас плохое зрение, т.к. при сканировании карты её нужно совместить с видоискателем камеры, а без зрения сделать это затруднительно.
После ввода карты на ваш телефон будет отправлен проверочный код. Введите его в поле ввода, если он не заполнится автоматически, так, например, может происходить на устройствах под управлением Android, а на устройствах iOS код можно ввести в полуавтоматическом режиме, выбрав его из подсказки на экране подтверждения.
После ввода приложение попросит вас придумать пятизначный пароль, который будет защищать вход в приложение от несанкционированного доступа. Придумайте пароль, введите его, а затем повторите ещё раз ввод пароля, чтобы убедиться, что пароль введён правильно и вы его запомнили.
После подтверждения пароля, если на вашем телефоне есть средства дополнительной аутентификации, например, датчик отпечатков пальца, или Face ID, приложение предложит активировать их для входа в приложение. Не стоит от этого отказываться. Приложить палец к датчику отпечатков, или поднести телефон к лицу может быть гораздо удобнее, чем вводить пятизначный пароль. Следует проявлять осторожность только при пользовании сканера радужной оболочки глаза. Если вы - инвалид по зрению, не стоит пользоваться биометрической аутентификацией, завязанной на глаза. Пройти такую аутентификацию без зрения достаточно трудно, а порой и невозможно. К Face ID на айфонах это предупреждение не относится. Технология Face ID составляет трёхмерную модель лица и не привязывается к глазам.

На этом регистрацию в приложении можно считать законченной и самое время перейти к описанию приложения.

Сначала мы опишем общую структуру приложения, а потом поговорим о некоторых разделах приложения более подробно. При открытии приложения нас попросят ввести пятизначный код, который мы придумали на этапе регистрации, либо пройти биометрическую аутентификацию по отпечатку пальца, или Face ID. Так будет всегда при запуске приложения, сделано это для вашей же безопасности.

После прохождения аутентификации откроется главный экран приложения, на котором будут отображаться самые популярные разделы. Внизу экрана будут присутствовать несколько вкладок:
Главный, или главная, Платежи, Диалоги, История, каталог.

Вкладка "Главный", или, в зависимости от платформы, главная, это, как понятно из названия, главный экран приложения, на котором нас встретит целый ряд разделов:

• Карты - информация о всех ваших картах и действия с ними;
Вклады и счета - Информация обо всех ваших вкладах и счетах, а так же действия с ними;
• Цели - информация о всех назначенных вами целях, а так же действия с ними;
• Инвестиции и пенсии - раздел с инструментами для инвестиций и управления пенсионными накоплениями;
• Страхование - раздел со страховыми продуктами, предлагаемыми банком;
• Кредиты - раздел с перечнем всех кредитов, а так же возможность взять кредит;
• Мои финансы и бюджет - сводная информация по вашим денежным средствам, а так же ваш бонусный баланс;
• Металлы - управление металлическими счетами;
• Курсы валют - информация о курсах покупки и продажи валют.

Так же на главной странице есть возможность узнать о ближайших к вам банкоматах и терминалах, а так же настройки вашего профиля, о которых мы поговорим ниже. Кроме того, с главной страницы можно просмотреть различные уведомления, которые может присылать банк.

Раздел карты

Как уже говорилось выше, в разделе "Карты" представлен полный перечень карт, открытых на ваше имя. В разделе можно не только увидеть список всех ваших карт и просмотреть остаток денежных средств на них, но и оплатить различные услуги, а так же перевести деньги с одной карты на другую. Так же, если банковские карты поддерживают привязку к системам бесконтактной оплаты, в настройках конкретной карты можно привязать её к вашему смартфону, чтобы в будущем оплачивать покупки бесконтактно, используя платёжные сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. О привязке карт к сервисам бесконтактной оплаты и о том, что делать, если ваша карта не поддерживает такую привязку, мы поговорим ниже. Так же на экранах конкретных карт можно настроить цели и копилки.

Раздел Вклады и счета

В разделе "Вклады и счета", как уже говорилось выше, вы можете просмотреть информацию о всех вкладах и счетах, открытых на ваше имя. Особенно полезным этот раздел будет тем, кто заключил со сбербанком договор универсального банковского обслуживания. В этом случае в разделе появятся ваши сберегательные книжки и иные вклады и счета, которые вы открывали при непосредственном обращении в банк. Особенно ценно то, что вы сможете пополнять эти вклады, не выходя из дома, а так же, в случае необходимости, наоборот вывести деньги со вклада, или сберегательной книжки на вашу банковскую карту. Если раньше для этого нужно было идти в отделение банка, брать талон на обслуживание, оформлять бумаги, решать проблемы с тем, чтобы расписаться, а потом расписываться ещё раз, потому, что по каким-то причинам ваша подпись стала немного другой, то теперь вы сможете решить ваши финансовые вопросы, связанные с вкладами и сберегательными книжками, с помощью нескольких нажатий и не покидая дома.

Раздел Цели

Раздел "Цели" предназначен для желающих накопить. С помощью раздела мы можем устанавливать для себя различные цели для накопления, пополнять их, выводить накопленные деньги на ваши банковские карты в любое время и без комиссии, а так же настроить копилки - автоматизированные сервисы для пополнения ваших накоплений по определённым условиям. О том, как накопить средства, мы поговорим ниже.

Инвестиции и пенсии

В этом разделе вы сможете открыть инвестиционный счёт, а так же посмотреть сумму ваших пенсионных накоплений в случае, если вы на данный момент ещё не получаете пенсию. Об инвестициях в этом пособии мы говорить не будем, т.к. инвестирование связано со значительными, а порой и неоправданными рисками. Что же касается пенсионных накоплений, то пособие предназначено для инвалидов по зрению, которые получают пенсию по инвалидности, как правило, либо с самого детства, либо с момента установления инвалидности бюро медико-социальной экспертизы, так что пенсионные баллы не очень актуальны для инвалидов по зрению.

Раздел Страхование

Как уже говорилось выше, в разделе "Страхование" представлены различные страховые продукты. Если вы пользуетесь услугами страхования, то этот раздел может быть вам полезен, ведь оформить страховку, а так же закрыть её, можно без визита в банк, или страховую компанию. Если же вы принципиально, или же по каким-либо иным соображениям не пользуетесь услугами страховых компаний, вряд-ли вы найдёте в этом разделе что-то полезное, так что смело движемся дальше.

Раздел Кредиты

В разделе кредиты вы увидите все кредиты, оформленные на ваше имя. При этом не имеет значения, оформлялись ли кредиты непосредственно в банке, или же вы подавали онлайн-заявку. Так же в этом разделе можно подать онлайн-заявку на кредит, в случае, если вы нуждаетесь в денежных средствах. Однако, с большой долей вероятности, если вы оформляете кредит в первый раз, вас попросят прийти в банк. Делается это для вашей же безопасности, чтобы банк был уверен, что берёте кредит именно вы, а не мошенник, каким-либо образом завладевший доступом к вашим счетам.
Если вы уже взяли кредит ранее, а сейчас у вас появились денежные средства для его досрочного закрытия, в этом разделе вы сможете закрыть кредит полностью, или частично, без визита в банк. Это безусловно удобно для инвалидов по зрению: не нужно подписывать бумаги, не нужно идти в банк, всё делается дома, необходимо только подключение к Интернету.

Поскольку непосредственно о кредитах мы подробно в рамках данного пособия говорить не будем, остановимся тут на методах досрочного погашения кредита. Существуют две возможности досрочного погашения кредита и обе они доступны в приложении:

• Полное погашение - вы выплачиваете полную сумму, переводите её с карты на ваш кредитный договор, после чего ваш кредит автоматически закрывается и ваши обязательства перед банком в части погашения кредита прекращаются;
• Частичное погашение - Вы выплачиваете сумму, которую желаете, при этом банк автоматически снижает ежемесячный платёж по кредиту. Обязательства по погашению кредита при этом остаются за вами.

После полного погашения кредита, вы, в случае необходимости, можете в приложении оформить другой кредит, при этом шанс его одобрения многократно возрастает. Частично погашать кредит вы можете сколь угодно долго, до тех пор пока он не будет погашен полностью, однако, частичное погашение несколько раз не очень выгодно. Лучше выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, а при возможности закрыть кредит досрочно полностью, нежели много раз делать частичное погашение. Есть мнение, что многократное частичное погашение снижает кредитный рейтинг и могут возникнуть проблемы при дальнейших получениях кредита.

Раздел Мои финансы и бюджет

В этом разделе отображается сводная информация по всем вашим средствам. Раздел будет очень полезен, если у вас несколько карт, вкладов, счетов, сберегательных книжек. Открыв этот раздел, вы сразу увидите, сколько же всего у вас денег. Кроме того, в этом разделе вы можете посмотреть ваш бонусный баланс. О бонусной программе "Спасибо от сбербанка" мы поговорим ниже.

Раздел Металлы

В этом разделе можно открыть новый металлический счёт. Металлический счёт предназначен для накопления, или сохранения ваших средств. Открывая металлический счёт, вы покупаете у банка драгоценные металлы, например, золото, платину, палладий и т.д. При этом в случае необходимости, вы можете продать этот металл банку назад, а так же получить металл в виде физического слитка, разумеется, если металла вы купили достаточно много. Секрет тут в том, что драгоценные металлы подвержены неожиданным скачкам стоимости гораздо меньше, нежели валюта, иными словами, волатильность драгоценных металлов достаточно низка.
Кроме того некоторые драгоценные металлы уже на протяжение достаточно больших промежутков времени показывают устойчивую тенденцию к повышению их стоимости, так что, вложив деньги в покупку таких металлов, можно приумножить свои средства.
Хочется, правда, сказать, что операции с драгоценными металлами хоть и не представляют такого же риска, как инвестиции, но всё-таки достаточно рисковые. Просчитайте всё прежде, чем вложить ваши средства в драгоценные металлы и никогда, подчёркиваем, никогда не вкладывайте в драгоценные металлы ваши последние деньги. Инвестируйте, покупайте драгоценные металлы только в том случае, если у вас есть средства на это и только на те средства, потенциальная потеря которых не нанесёт серьёзного ущерба вашему бюджету.

Раздел Курсы валют

Этот раздел носит по большей части справочную информацию. Безусловно, если вы хотите продать, или купить валюту, вы сможете узнать в этом разделе текущие курсы и решить, стоит сейчас, например, купить валюту, или же наоборот её продать, или же просто на данный момент ничего не делать.

Будьте аккуратны при операциях с валютой, особенно в период экономической нестабильности. Когда происходят какие-то потрясения всероссийского, или мирового масштаба, валюта немедленно реагирует на это изменением курса. Разумеется, "играя" на скачках курсов валют можно заработать денег, но, если у вас нет опыта и способности к аналитическому мышлению, вы можете потерять всё, что имеете. Мы настоятельно не рекомендуем проводить валютные операции, если вы не понимаете, как это работает и не можете видеть тенденцию колебания курсов валют.

Ближайшие банкоматы и терминалы

К сожалению, бывает так, что с помощью мобильного приложения мы можем решить не все вопросы. Например, нам просто необходимы наличные. Увы, не везде ещё можно расплатиться картой, ну и, кроме того, некоторые ещё чувствуют в себе уверенность, если в их кошельке лежат наличные деньги. Эту проблему поможет решить кнопка "На карте, банкоматы, терминалы".
Нажав эту кнопку мы попадём в список банкоматов, терминалов и отделений сбербанка, при этом список будет отсортирован по расстоянию. Самые близкие объекты будут показаны первыми, а самые дальние последними. Кроме того, в списке будет отображена информация и о режиме работы банкоматов, терминалов и отделений. Таким образом, предварительно ознакомившись с информацией из списка, мы можем быть уверены, что не придём к неработающему банкомату, или не придём в отделение банка тогда, когда оно не работает. Раздел будет очень полезным, если вы, например, оказались в другом городе и хотите найти ближайший к вам банкомат. Хочется заметить, что на смартфонах, работающих под управлением Android, список будет выведен только после нажатия кнопки Список объектов. Ещё на данном экране присутствует фильтр, с помощью которого, например, вы сможете выбрать только банкоматы, только терминалы. Фильтр контекстнозависимый, что очень удобно. Для корректной работы раздела необходимо, чтобы у приложения было разрешение на доступ к определению местоположения. Так что, если приложение запросит у вас разрешение на доступ к данным местоположения, разрешите этот доступ, если, разумеется, хотите пользоваться сервисом удобного нахождения банкоматов, терминалов и отделений.

На этом знакомство с вкладкой "Главный" можно считать законченным. Самое время переключиться на вкладку "Платежи" и приступить к её обзору.

На данной вкладке, как следует из её названия, мы можем совершать различные платежи:

• Платежи между своими счетами;
• Платежи клиентам сбербанка;
• Платежи на счёт в другой банк, или карту другого банка;
• Платежи по реквизитам;
• Автоплатежи;
• Платежи в адрес получателей, перечисленных в каталоге приложения.

Платежи между своими счетами

Эта возможность будет вам полезной, если на ваше имя открыто несколько карт, или несколько счетов. С помощью платежей между своими счетами вы можете:

• Переводить деньги с одной карты на другую;
• Гасить задолженность по кредитной карте;
• Досрочно, или частично погашать кредит;
• Переводить деньги с вкладов и сберегательных книжек на любую из ваших карт и наоборот.

Общая логика платежей между своими счетами такова:

• Выбираем, откуда переводить, указываем карту, счёт, сберегательную книжку, вклад и т.д;
• Выбираем, куда переводить, указываем карту, кредит, сберегательную книжку, счёт и т.д;
• Указываем сумму, которую мы хотим перевести;
• Подтверждаем операцию.

После этого необходимая сумма будет переведена с одного счёта на другой.
Переводы между своими счетами не облагаются комиссией, а так же на них не распространяются лимиты сбербанка, установленные на переводы и платежи.

Хочется заметить, что, если вы хотите закрыть вклад, счёт, или кредит полностью, делать это лучше с главного экрана, выбрав необходимый продукт: вклад, сберегательную книжку, или кредит. Только в этом случае будут сформированы корректные документы на закрытие. Если, к примеру, попытаться перевести с вашей сберегательной книжки все деньги на вашу карту через раздел переводов между своими счетами, деньги будут переведены, но при этом сберегательная книжка будет оставаться открытой и будет показываться на главном экране приложения.

Переводы клиенту сбербанка

Бывает так, что нам необходимо перевести деньги другому человеку. Например, мы хотим вернуть человеку долг, или просто подарить ему деньги, например, на день рождения. В этом случае нам и поможет этот раздел. Последовательность действий в данном случае будет несколько отличаться от переводов между своими счетами:

• Указываем карту, номер телефона, или счёт, куда будем переводить деньги;
• Выбираем карту, с которой будем переводить деньги;
• Указываем сумму, которую будем переводить;

Заметим, что переводить деньги другому человеку вы можете только с банковских карт. Переводить деньги другому человеку с ваших вкладов, счетов, или сберегательных книжек нельзя. Сначала переведите деньги на вашу карту, а уже с неё переводите другому человеку.

Самый простой способ перевода - перевести деньги по номеру телефона, ведь номер телефона, как правило, сохранён в контактах. В этом случае достаточно просто выбрать его из контактов и всё. Однако, бывают ситуации, когда по номеру телефона перевести деньги нельзя:

• У нас просто нет номера телефона человека, которому мы переводим деньги;
• Номер телефона человека, которому мы переводим деньги, зарегистрирован в услуге "Мобильный банк" сразу у нескольких разных людей.

В этом случае переводить деньги мы можем только по номеру карты. Попросите у человека его номер карты и переведите деньги. Если получатель платежа отказывается предоставлять номер карты, объясните ему, что знание вами номера карты не даст вам доступа к средствам на ней. К сожалению, сейчас довольно часто данные банковских карт пытаются узнать мошенники, но мошенники, как правило, не ограничиваются номером карты: им нужны и срок действия карты, и трёхзначный защитный код, иными словами все реквизиты, с помощью которых мошенники могут опустошить весь карточный счёт. Нам же для перевода понадобится только номер карты, срок действия и защитный код нам не нужны, так что финансы получателя платежа останутся в полной безопасности.

На платежи клиентам сбербанка накладываются ограничения: во-первых, платежи клиентам сбербанка ограничиваются вашими персональными ограничениями, о которых вам сообщат при оформлении платежа, а во-вторых, за платежи более 50000 рублей взимается комиссия. Помните об ограничениях при переводах клиентам сбербанка.

Перевод на карту в другой банк

Перевод на карту в другой банк осуществляется практически так же, как и перевод клиенту сбербанка, за исключением того, что, как правило, нельзя перевести деньги по номеру телефона. в некоторые банки (тинькофф, совком и СДМ) можно переводить > по номеру телефона. Кроме того, сбербанк собирается ещё более облегчить переводы между банками, однако, на момент составления пособия эта функция ещё не работала. То есть, для перевода клиенту другого банка нам нужно знать номер карты. Существует и ещё один способ, который сработает, если человек, которому вы хотите перевести деньги, находится рядом с вами.
Если вы имеете физический доступ к карте человека, которому хотите перевести деньги, вы можете отсканировать карту с помощью камеры вашего смартфона, или, если карта поддерживает NFC, с помощью NFC-датчика вашего смартфона. Последнее доступно только на телефонах под управлением Android. При сканировании карты через NFC, или камеру, вводить руками номер карты ненужно, все поля будут заполнены автоматически.Заметим, что NFC-сканирование доступно и для карт сбербанка.

Всё остальное при переводе клиенту другого банка выполняется так же, как и при переводе клиенту сбербанка. Следует только помнить о том, что комиссия при таких переводах будет существенно выше, нежели при переводах клиенту сбербанка.
Дело в том, что в этом случае комиссия будет формироваться из комиссии сбербанка, а так же из комиссии банка получателя платежа. Обязательно узнайте о комиссии за перевод на карту другого банка прежде, чем выполнять перевод.

Платежи по реквизитам

Бывает ситуация, когда мы не можем оплатить какую-либо услугу из-за того, что этой услуги нет в каталоге получателей платежей сбербанка. В этом случае нам поможет платёж по реквизитам.

Узнайте у получателя платежа все реквизиты, необходимые для платежа, аккуратно введите их в соответствующие поля, укажите сумму платежа и подтвердите ваши действия.

Будьте внимательны при выполнении платежей по реквизитам. Некоторые реквизиты проверяются банком на корректность автоматически при заполнении формы, некоторые же, по объективным причинам, не могут быть проверены. В случае неправильного заполнения реквизитов ваш платёж просто не будет доставлен получателю, что может привести к возникновению с вашей стороны незапланированных долговых обязательств. Подобная ситуация, например, характерна при добровольной оплате по исполнительному производству. В этом случае, если реквизиты будут заполнены неправильно, разбираться, куда же делись ваши деньги придётся довольно долго и не факт, что вообще получится установить, где находятся уплаченные вами деньги.

Автоплатежи

Дистанционные сервисы сбербанка, как, думаю, вы уже успели убедиться, достаточно серьёзно облегчают нашу жизнь, но ещё более облегчить её могут автоматические платежи, или автоплатежи.
У всех нас есть какие-либо периодические платежи, которые мы выполняем постоянно:

• Платежи за жилищно-коммунальные услуги;
• Платежи за Интернет;
• Платежи за мобильную связь.

Автоплатежи помогут не забывать о периодических платежах. Иными словами, с помощью автоплатежей мы можем дать банку поручение автоматически оплачивать определённые услуги, например, когда нам выставят очередной счёт за квартиру, или баланс нашего мобильного телефона станет менее определённой суммы.

Автоплатежи могут быть, как очень удобными, так и привести к незапланированным расходам. Например: вы настроили автоплатёж, который будет пополнять баланс вашего мобильного телефона, если остаток на счёте будет менее 50 рублей. Пока вы находитесь в домашнем регионе, вас это вполне устраивает, но стоит вам, скажем, уехать в отпуск за границу, как деньги с вашей карты могут начать списываться со скоростью курьерского поезда. Связано это с затратами на международный роуминг. Ещё пример: вы регулярно оплачиваете коммунальные платежи, но на стороне получателя произошла ошибка в расчётах и получатель считает, что у вас возникла задолженность. В этом случае получатель платежа выставит вам счёт на всю сумму, включая и мифическую задолженность, а сбербанк переведёт получателю сумму, которая указана в счёте. Разумеется, потом можно разобраться с получателем платежа и получатель, скорее всего, признает свою ошибку и скорректирует следующие счета, чтобы лишние списания ушли в счёт будущей оплаты услуг, но, согласитесь, не всегда приятно разбираться уже после того, как деньги списаны. Гораздо интереснее для собственного кармана в случае возникновения мифических задолженностей просто оплатить столько, сколько считаем нужным, а потом уже разбираться с получателем платежа на предмет возникновения непонятной задолженности.

Как правило, сбербанк уведомляет вас за несколько дней до автоплатежа о том, сколько и куда будет уплачено, и в случае, если, как в примере выше, возникла непонятная задолженность, запланированный автоплатёж можно отменить, однако, в случае пополнения баланса мобильного телефона это работает не всегда.

Существуют ещё сервисы автоплатежа, предлагаемые непосредственно получателями платежей. Например, интернет-провайдерами, сотовыми операторами, ресурсоснабжающими компаниями. В этом случае ответственность за такие автоплатежи будет нести уже не сбербанк, а та организация, у которой вы оформили автоплатёжь. В общем, перед подключением автоплатежа взвесьте все "за" и "против такого подключения: возможно, вам действительно будет удобно один раз всё настроить и забыть о каких-либо платежах, а, возможно, вы предпочтёте выполнять все платежи в ручном режиме и только тогда, когда убедитесь в правильности сумм, предлагаемых к оплате. Тут, как пелось в известной песне, "...Думайте сами, решайте сами...".

Кроме автоплатежей в приложении есть и другие возможности автоматизации, например, шаблоны, которые позволяют упростить ввод реквизитов и поиск получателей платежей. О шаблонах мы обязательно поговорим ниже.

Платежи получателям из каталога сбербанка

Безусловно, самым удобным и полезным сервисом приложения "сбербанк онлайн" является возможность оплаты различных услуг. Подумайте сами: не вставая с уютного мягкого дивана можно оплатить квартплату, интернет, сотовую связь. Для всего этого и предназначен каталог получателей платежей.

В каталоге получателей организации структурированы по сфере их деятельности. Например, Интернет-провайдеры, сотовые операторы, провайдеры платного телевидения и тому подобное. Логика платежей в адрес получателей, перечисленных в каталоге, довольно проста:

• Находим получателя платежей;
• Выбираем, с какой карты оплачивать;
• Указываем сумму, которую будем оплачивать;
• Подтверждаем операцию.

Однако, не всегда удобно искать получателей в каталоге. Например, не очень понятно, в какой секции каталога может находиться нужный нам получатель платежа. В этом случае на помощь нам придёт поиск, который работает по всему приложению. Возможность поиска присутствует на всех вкладках в приложении, кроме того, работает и голосовой поиск, так что для того, чтобы, например, пополнить ваш мобильный телефон, совсем не обязательно заходить в каталог, открывать раздел "Мобильная связь" и т.д. Достаточно просто найти в поиске получателя вашего платежа.

Относительно недавно в приложении появилась и ещё одна очень удобная возможность: оплата по qr, или штрих-коду. Возможность эта особенно будет полезна инвалидам по зрению, оплачивающим через приложение квитанции за жилищно-коммунальные услуги, хотя и зрячие с удовольствием пользуются этой возможностью, ведь это очень удобно:

• Находим на вкладке "платежи" кнопку "Оплата по qr, или штрих-коду"
• Сканируем камерой смартфона квитанцию, на большинстве из которых в разных углах печатаются штрих-коды.

После этого на экране приложения автоматически откроется платёжная форма с заполненными реквизитами: будет выбран получатель платежа, указана сумма к оплате. Вам останется только выбрать карту, с которой оплачивать квитанцию и при необходимости скорректировать сумму платежа, например, если у вас есть задолженность, а вы на данный момент не планируете оплачивать её, желая оплатить только текущий платёж.

Чтобы возможность сканирования штрих-кодов работала корректно, не забудьте предоставить приложению доступ к камере. Если этого не сделать, сканирование штрих-кодов будет недоступно. Приложение использует камеру исключительно для сканирования штрих-кодов, а не для наблюдения за вами.

На этом мы заканчиваем знакомство с вкладкой "Платежи". О некоторых дополнительных возможностях и удобствах, относящихся к платежам, мы ещё поговорим ниже, ну а сейчас переходим к описанию следующей вкладки.

Уже из названия вкладки понятно, что она предназначена для различного рода диалогов и общения. Поговорим более подробно о том, как и с кем можно общаться на этой вкладке.

В первую очередь на этой вкладке можно общаться непосредственно с банком. Например, если у вас есть вопросы по продуктам и услугам банка, их вполне можно задать на этой вкладке, воспользовавшись онлайн-чатом. Следует, однако, понимать, что, во-первых,, чат этот предназначен для общих вопросов, а во-вторых, как правило, общаться с вами в чате будет бот, а не живой человек. Живой человек начнёт с вами общение только в том случае, если бот "не сможет" ответить на ваши вопросы. Не следует пользоваться чатом для того, чтобы попытаться, например, оформить кредит, или кредитную карту. Для этого в приложении есть соответствующие разделы, о которых было рассказано выше.

В случае, если вы переводили кому-то деньги, на вкладке будет автоматически открыт диалог с получателем платежа, в котором, например, вы можете уточнить, получил ли человек деньги, в расчёте ли вы с ним, если, например, вы возвращали человеку долг. Так же человек, которому вы переводили деньги, сам сможет написать вам и то, что он вам напишет, будет как раз показываться на этой вкладке.

Ещё одна полезная возможность этой вкладки - сбор денег. Например, вы планируете совместную поездку, или собираете деньги на предстоящий пикник. В этом случае можно создать групповой чат, в котором назначить человека, ответственного за платежи. При этом система, в зависимости от настроек, может сама рассчитать, кто и сколько должен заплатить, или доплатить. Эта возможность очень удобна при организации групповых трат.

> Приятным дополнением для незрячих пользователей Android-устройств является возможность прикреплять к сообщениям в чате с клиентами Сбербанка стикеры и > открытки, которые сопровождаются тифлокомментарием. К сожалению, на момент публикации пособия для пользователей iOS функция прикрепления стикеров практически недоступна.

Относительно недавно на вкладке появился ещё один полезный сервис "Каналы". Сервис этот очень похож на каналы в мессенджерах, например, на каналы Telegram.
Суть каналов в том, что в них пишет только создатель, тогда, как остальные подписчики могут только читать. В случае сбербанк онлайн вы самостоятельно не можете создавать каналы, этим занимаются сотрудники сбербанка, но вы можете на них подписываться и получать интересную для вас информацию, например, о том, как накопить, как инвестировать и прочее. Ещё раз призываем вас к крайней осторожности при обращении с вашими финансами. Прежде, чем что-то сделать, подумайте, потом подумайте ещё раз и только, если у вас нет никаких сомнений, делайте, что собирались.

Не следует использовать вкладку "Диалоги", как ещё один мессенджер. Во-первых, общаться вы сможете только с теми, у кого установлено приложение "Сбербанк онлайн", а во-вторых, всё-таки эти диалоги предназначены для помощи в решении различных финансовых вопросов, а не для простого общения.

На этом описание вкладки "Диалоги" закончено и мы переходим на следующую вкладку.

На данной вкладке отображается подробная история ваших финансовых операций. Прелесть этой вкладки в том, что с помощью различных фильтров, которые вы можете накладывать, вы можете посмотреть, сколько, когда и куда вы потратили, сколько и откуда было зачислено денег на ваши счета.

Одним из интереснейших инструментов этой вкладки является сервис анализа расходов. С помощью этого сервиса вы сможете посмотреть, сколько, когда и куда вы тратили. Сервис, например, будет полезен тем, кто активно пользуется кредитными картами. С помощью сервиса вы сможете узнать о ваших тратах, а главное, не слишком ли много вы тратите в долг и, в случае необходимости, скорректировать ваши будущие траты.

Ещё одной полезной возможностью применения будет анализ семейных расходов, если они осуществляются, например, только с одного счёта. С помощью истории вы сможете намекнуть, например, взбалмошной супруге, что пора бы умерить пыл и что её расходы на макияж и шопинг уже давно превысили все мыслимые и немыслимые пределы. Разумеется, никто не мешает намекнуть и супругу, что его походы в пивбар и рюмочную ставят под угрозу семейный бюджет. В общем, смотрите историю ваших покупок, других трат, анализируйте, а мы тем временем переходим к описанию последней вкладки.

Эта вкладка во многом похожа на главную страницу приложения. Дело в том, что на ней сосредоточено всё, что предлагает вам сбербанк. Это и карты, и кредиты, и страховки, и многое другое. Разумеется, тот же кредит можно взять и с главной страницы, зайдя в одноимённый раздел, но, вероятно, из каталога это делать более удобно. Кроме того, в каталоге перечислено и многое из того, чего нет в других разделах. Например, как и где потратить бонусные баллы, приобрести подписки на игровые сервисы и тому подобное. Описывать всё, что есть на данной вкладке, нет необходимости. Просто открывайте вкладку и смотрите и, разумеется, выбирайте то, что вам нужно.

На этом мы завершаем описание основных функций приложения, которых хватит среднестатистическому пользователю. Более того, большинство не пользуется и половиной из того, о чём говорилось выше. Однако, помня о том, что наше пособие могут читать и дотошные продвинутые пользователи, мы подготовили специальный раздел и для них. Если вы только осваиваете приложение, пока не стоит читать дальше, вернитесь к нашему пособию позже, ну а, если вы всё, о чём написано выше, уже освоили, тогда добро пожаловать в следующий раздел.

При пользовании интернет-банком рано, или поздно возникает вопрос о безопасности средств, хранящихся на счетах, при покупках в Интернете. Онлайн-покупки - серьёзный способ, во-первых, сэкономить, а во-вторых купить именно то, что вам нужно, без назойливых консультантов и приставучих, как банный лист, продавцов. Однако, во многих рекомендациях по безопасности настоятельно рекомендуется не указывать в Интернете данные ваших карт. Получается какое-то безвыходное положение:

• Покупать онлайн удобно и здорово;
• Хакеры не дремлют и только ждут, когда мы предоставим им возможность опустошить наши банковские карты.

Виртуальная карта, выражаясь банковским языком, это карта, не имеющая физического носителя. Ну а, если сказать проще, то виртуальная карта, это только набор цифр, которые вам даст банк, но при этом у вас не будет этого заветного кусочка пластика.

Сбербанк, разумеется, как и другие банки, заботится о безопасности своих клиентов, именно поэтому сбербанк предлагает для всех, кто покупает в Интернете, а так же пользуется телефонами для бесконтактных платежей, виртуальную карту Visa Digital. при её открытии вы получите номер карты, её срок действия, а так же код безопасности. При этом часть данных отобразится непосредственно на экране приложения, а часть придёт на ваш мобильный телефон в виде sms-сообщения. Это делается для вашей же безопасности, чтобы злоумышленник не смог перехватить все данные карты.
Полученные данные необходимо сохранить. Не стоит сохранять данные в текстовом виде в папке "Документы". Хорошим решением будет, например, сохранить данные в каком-либо менеджере паролей, или на шифрованном файл-контейнере. Если же вы не пользуетесь менеджерами паролей, или шифрованными файл-контейнерами, что, кстати говоря, зря, сохраните эти данные, например, в заметках мобильного устройства, или в текстовом файле на компьютере, но при этом заархивируйте файл с паролем.

Внимательный пользователь, наверняка, уже готов спросить: "а какие же условия выпуска и обслуживания этой виртуальной цифровой карты?". Что же, вопрос справедливый и самое время на него ответить. Вот на каких условиях сбербанк выпускает виртуальную карту:

• Срок действия карты - 3 года;
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Комиссия за покупки - не взимается;
• Комиссия за пополнение - не взимается;
• Комиссия за вывод на свои счета - не взимается;
• Услуга "Мобильный банк" - Экономный пакет бесплатно, полный пакет 2 месяца бесплатно, далее по 60 рублей в месяц.

О различиях между полным и экономными пакетами услуги "Мобильный банк" мы писали выше. С учётом специфики использования виртуальной карты, вероятно, вам будет достаточно и бесплатного экономного пакета. Посудите сами: вам эта карта нужна только для онлайн-платежей, коды для подтверждения которых и так включены в экономный пакет, а так же привязки карты к системам бесконтактной оплаты, где никакие коды вообще не нужны. Что же касается уведомлений о пополнении и списании, то в случае с виртуальной картой они вам и не понадобятся, ведь вы будете пополнять её руками и будете прекрасно знать, сколько вы на неё зачислили.

Выпуск виртуальной карты

Теперь поговорим о том, как выпустить виртуальную карту. Наверняка вы помните, что на главной странице приложения есть раздел "Карты". Заветная возможность выпуска цифровой карты находится именно там:

• Откройте приложение и перейдите на главный экран;
• Раскройте раздел "Карты";
• Нажмите кнопку "Заказать карту";
• В открывшемся списке карт выберите "виртуальная, или Visa Digital;
• Согласитесь с условиями банка;
• Выберите тип пакета "Мобильный банк", полный, или экономный;
• Подтвердите свой выбор.

Всё, виртуальная карта готова к использованию и через некоторое время отобразится в списке карт.

Пополнение виртуальной карты

После того, как карта будет выпущена, а банк пришлёт вам необходимые данные, вы обнаружите, что на вновь выпущенной карте нет денег. Это очень правильно, ведь именно эту карту вы будете "светить" в Интернете, так что банк создал для неё отдельный счёт, никаким образом не связанный с вашими другими счетами, так что для того, чтобы что-то купить с использованием виртуальной карты, её для начала необходимо пополнить:

• Откройте приложение;
• На главной странице раскройте раздел с картами и выберите вашу виртуальную карту;
• На странице с картой нажмите "Пополнить карту".

После этого у вас откроется диалог перевода между своими счетами, в котором в качестве получателя платежа уже будет выбрана ваша виртуальная карта. Выберите, откуда списать деньги, укажите сумму, которую нужно списать и подтвердите своё действие. После этого указанная вами сумма будет переведена на вашу виртуальную карту.

Разумеется, пополнить виртуальную карту можно и из раздела "Платежи", выбрав "перевод между своими счетами", однако, пополнение виртуальной карты с её страницы на главном экране представляется нам более удобным и логичным.

Вывод денег с виртуальной карты

В процессе пользования виртуальной картой у вас может появиться желание вывести деньги с неё на любую другую вашу карту или счёт. Например, если вы захотели что-то купить, а потом передумали, или же покупка получилась дешевле, чем вы планировали. В этом случае вполне логичным будет вернуть деньги с виртуальной карты туда, где они были ранее, ведь потенциально данные вашей виртуальной карты более уязвимы, нежели данные других карт, которые вы нигде не публикуете. И так, чтобы вывести деньги с вашей виртуальной карты, сделайте следующее:

• Запустите приложение и откройте раздел "Платежи";
• В открывшемся разделе выберите "Перевод между своими счетами";
• В качестве счёта списания укажите вашу виртуальную карту;
• В качестве счёта зачисления укажите любую другую вашу карту, счёт, вклад, или сберегательную книжку;
• Укажите сумму, которую нужно списать с вашей виртуальной карты;
• Подтвердите своё действие.

После этого сумма, указанная вами, будет списана с вашей виртуальной карты и зачислена на указанный вами счёт, или карту.

Если вы планируете перевести деньги с вашей виртуальной карты на реальную, есть и ещё одна возможность это сделать:

• Откройте приложение и на главном экране в разделе "Карты" выберите карту, на которую будете выводить деньги с вашей виртуальной карты;
• На открывшейся странице карты выберите "Пополнить карту", при этом у вас откроется диалог перевода между своими счетами, в котором в качестве получателя платежа уже будет выбрана карта, на которую вы будете выводить деньги;
• В качестве счёта списания выберите вашу виртуальную карту;
• Укажите сумму, которую требуется вывести с виртуальной карты и подтвердите ваше действие.

В любом из способов указанная вами сумма будет списана с вашей виртуальной карты и переведена туда, куда вы указали. Напомним, что пополнение виртуальной карты, а так же вывод денег с неё в рамках переводов между вашими счетами не облагается комиссией.

Вы можете выводить средства с виртуальной карты, как частично, так и полностью, то есть нулевой баланс виртуальной карты вполне допустим. Банк не будет иметь к вам никаких претензий, если ваша виртуальная карта будет с нулевым балансом.

Что делать при компрометации данных карты

К сожалению, бывают ситуации, когда данные вашей виртуальной карты могут оказаться скомпрометированными:

• Ваш компьютер, или телефон под управлением Android оказался заражён вирусом, который похищает данные банковских карт;
• Вы сами ввели данные карты на сомнительном сайте и теперь беспокоитесь за это;
• Вы стали жертвой мошенников, которые техническим путём, или с помощью социальной инженерии смогли узнать данные карты.

В любом из этих случаев не стоит рвать на себе волосы, бежать в банк, или звонить, всё можно сделать здесь и сейчас, имея только мобильное приложение.

При компрометации данных карты существует два пути дальнейших действий:

• Блокировка карты. Карта будет заблокирована банком и никто уже не сможет с ней ничего сделать;
• Перевыпуск карты. Вы получите совершенно новые данные карты, а старые данные, попавшие к мошенникам, станут совершенно бесполезными.

Блокировка карты - не самое лучшее решение в случае виртуальной карты, ведь для того, чтобы её разблокировать, придётся обращаться в контактный центр, или отделение банка, гораздо быстрее её перевыпустить, особенно, если вы и далее планируете пользоваться виртуальной картой.

Чтобы перевыпустить виртуальную карту, сделайте следующее:

• Откройте приложение, раскройте раздел с картами и выберите вашу виртуальную карту;
• На открывшейся странице карты нажмите кнопку "Перевыпустить";
• Следуйте указаниям банка для завершения процесса перевыпуска карты.

Карта перевыпускается в течение нескольких минут, после чего вы получите новые данные: номер, срок действия и код безопасности. Как и в случае открытия карты, часть данных будет показана на экране, а часть будет отправлена на ваш телефон в виде sms-сообщения. Не забудьте надёжно сохранить новые данные карты, т.к. старые данные после перевыпуска становятся неактуальными.
Если на момент перевыпуска на виртуальной карте были какие-либо деньги, они автоматически будут зачислены на новую карту, ведь при перевыпуске карты счёт, на котором хранятся деньги, не изменяется, меняется только карта, а деньги банк всегда хранит на счетах. Кстати, именно по этой причине после планового перевыпуска карты ваши деньги никуда не исчезают, ведь банк оперирует счетами, а банковская карта - это только промежуточное звено, иными словами, это ваш ключ к вашему банковскому счёту. Как при изготовлении дубликата ключа, если это делаете вы, вам не надо менять входную дверь, так и при перевыпуске карты счёт не меняется, но никакой угрозы безопасности в этом, разумеется, нет.

Как, надеемся, вы успели убедиться, виртуальная карта, это не только бесплатный удобный и безопасный сервис, это ещё и инструмент, значительно расширяющий ваши возможности. О том, как эти самые возможности расширить ещё немного, мы поговорим уже в следующем разделе.

К платежам, совершаемым с использованием банковских карт, думаем, все уже привыкли. Более того, для незрячих и слабовидящих оплата банковской картой это ещё и один из способов сэкономить время:

• Нет нужды перед походом в магазин сортировать наличные, чтобы не задерживать очередь на кассе;
• Нет нужды после прихода из магазина сортировать наличные, складывая сдачу по нужным отделениям кошелька;
• Не нужно, стоя у кассы и опять-таки задерживая очередь, пересчитывать сдачу, чтобы быть уверенным, что вас не обсчитали.

Современные банковские карты поддерживают возможность бесконтактной оплаты, при этом нет нужды вставлять карту в терминал, достаточно только поднести карту к терминалу и покупка будет считаться состоявшейся. Правда, при бесконтактной оплате с помощью банковской карты всё-таки иногда приходится вводить пин-код, например, при покупках на сумму более 1000 - 2000 рублей, в зависимости от платёжной системы. Разумеется, ввести пин-код для незрячего человека давно уже не является проблемой. Незрячие с успехом пользуются компьютерами, сенсорными устройствами, а уж разобраться в кнопках терминала - не самая большая проблема, да и кассир, в случае чего, подскажет. Но что, если ещё более упростить задачу? Сделать платежи ещё более безопасными, не вводить пин-код на терминале, да и вообще, может быть не носить уже карту с собой, ведь смартфон всегда при нас? Легко! Производители смартфонов подумали об этом за нас и придумали сервисы бесконтактных платежей и, хоть эти сервисы и не разрабатывались специально для инвалидов по зрению, пользоваться ими можно без всяких проблем.

На данный момент самыми популярными и распространёнными сервисами бесконтактной оплаты на территории России являются:

• Apple Pay - платёжный сервис от корпорации Apple, работающий на мобильных устройствах iPhone, iPad и Apple Watch;
• Google Pay - платёжный сервис от корпорации Google, работающий практически на всех смартфонах под управлением Android, оснащённых бесконтактным датчиком NFC;
• Samsung Pay - платёжный сервис от компании Samsung, работающий на современных смартфонах Samsung.

Не смотря на некоторые различия, работают эти платёжные сервисы похожим образом. Чтобы иметь возможность оплачивать покупки с помощью смартфона, к платёжному сервису нужно привязать банковскую карту, поддерживающую покупки через Интернет, после чего достаточно активировать на смартфоне режим оплаты и поднести смартфон к терминалу на кассе. При этом никаких дополнительных паролей, кроме тех, что уже есть в вашем смартфоне, вводить не требуется, а ваше право совершать платежи проверяется в момент оплаты сервисами аутентификации самого смартфона, например, датчиком отпечатка пальцев, или Face ID.

При этом, в отличии от бесконтактной оплаты картой, вам не нужно будет вводить дополнительных кодов в случае, если стоимость покупки достаточно велика. Кроме того, платежи смартфоном не дают продавцу увидеть и сохранить ваш настоящий номер карты. Вместо него продавец получает случайный набор букв и цифр, который действует только на время этой конкретной транзакции, после чего становится бесполезным.

Привязка карты к сервисам бесконтактных платежей

Вы, конечно же, помните про виртуальную карту от сбербанка, о которой мы говорили выше? Самым безопасным будет как раз и привязать эту самую виртуальную карту к сервисам бесконтактной оплаты. В этом случае не только продавец не получит данные нашей карты, но и платёжная система, ведь в неё мы добавляем данные не основной нашей карты, а карты, которая как раз и создана для того, чтобы сохранить в безопасности наши средства.

Привязать карту к системе бесконтактной оплаты можно несколькими способами:

• Через интерфейс самого телефона, который потребует от нас отсканировать данные карты, или ввести их вручную;
• Через приложение сбербанк онлайн, которое практически всё сделает за нас.

Поговорим о втором способе, как о наиболее простом, более подробно. Чтобы добавить карту в систему бесконтактных платежей, сделайте следующее:

• Откройте приложение, раскройте раздел с картами и выберите карту, которую будете добавлять. В нашем случае это будет виртуальная карта;
• На открывшейся странице карты нажмите "настройки";
• Перейдя в настройки нажмите, в зависимости от устройства, кнопку "Подключить Apple Pay", "Добавить в Google Pay", или "Добавить в Samsung Pay";
• Согласитесь с условиями банка и платёжной системы.

Если по каким-то причинам в настройках карты указанные опции не отображаются, возможно, карта, которую вы выбрали, не поддерживает добавление в системы бесконтактной оплаты, например, карта Мир, либо на вашем телефоне не активированы, или не настроены службы для бесконтактной оплаты. Если вы точно уверены, что карта поддерживает добавление в сервисы бесконтактной оплаты, следует проверить настройки устройства, или обратиться в службу поддержки производителя устройства.

Чтобы иметь возможность оплачивать покупки, не забудьте пополнить виртуальную карту. О том, как пополнять виртуальную карту и, как выводить с неё средства, мы говорили выше.

Отключение карты от бесконтактной оплаты

В определённой ситуации вам может понадобиться отключить вашу текущую карту от сервисов бесконтактной оплаты. Сделать это можно двумя путями:

• Через интерфейс самого телефона, например, если вы добавляли карту в приложение Samsung Pay, то и удалять карту нужно будет именно в этом приложении. Это же верно и для Google Pay;
• Через настройки карты в приложении сбербанк онлайн.

Мы рекомендуем удалять карту из сервисов бесконтактной оплаты, пользуясь интерфейсом телефона. К сожалению, бывает так, что при удалении карты через сбербанк онлайн, карта остаётся в телефоне и при привязке новой карты может появиться сообщение об ошибке. Удаляя карту из интерфейса телефона, мы гарантированно удалим её, кроме того, сама система бесконтактных платежей отправит в сбербанк сообщение о том, что вы больше не используете карту для бесконтактных платежей.

Коснёмся ещё одного без сомнения очень полезного сервиса приложения. Шаблоны помогают свести к минимуму заполнение форм при платежах. Когда вам могут понадобиться шаблоны:

• При ежемесячной оплате фиксированных сумм;
• При периодической оплате по реквизитам, которые трудно и долго вводить.

Проще говоря, шаблон "запомнит" за вас все реквизиты платежа, вам же останется только открыть этот шаблон и провести оплату. Создать шаблон можно, как в ручном режиме, так и в полуавтоматическом. На наш взгляд полуавтоматический режим создания шаблона наиболее удобен. И так, вот, как создать шаблон платежа в полуавтоматическом режиме. Сразу скажем, что делать это надо тогда, когда вы будете оплачивать услугу, или переводить средства в первый раз:

• Найдите услугу, которую вы хотите оплатить, или введите реквизиты, по которым будете переводить средства;
• Оплатите услугу, или переведите средства;
• На заключительном экране, где вам сообщают, что платёж выполнен успешно, нажмите "Создать шаблон";
• При необходимости переименуйте шаблон, присвоив ему понятное для вас имя.

Теперь для того, чтобы сделать то же самое действие в будущем, найдите шаблон на вкладке "Платежи", или в вашем профиле, кнопка для открытия которого есть практически везде. и просто нажмите на шаблон. Все данные будут подставлены автоматически, при этом, в случае необходимости, вы сможете скорректировать сумму платежа, после чего произвести оплату.

Обязательно обратите внимание на шаблоны, они способны сэкономить много времени, особенно, если вы не пользуетесь автоплатежами.

Для того, чтобы попасть в настройки приложения, найдите кнопку "Профиль", которая встретит вас почти на каждой странице приложения. Открыв раздел профиля вы сможете не только настроить приложение под ваш вкус, но и управлять созданными шаблонами, например, удалять их.

В разделе профиля нажмите кнопку "Настройки", чтобы попасть в настройки приложения. Настройки приложения сгруппированы по разделам.

В разделе "Основные" вы сможете выбрать регион для оплаты, настроить sms и push-уведомления о операциях по картам и о входе в Web-версию сбербанк онлайн. Кстати, именно в настройках уведомлений вы сможете переключиться на полную версию услуги "Мобильный банк" при необходимости, а так же поменять номер телефона, на который подключена услуга "Мобильный банк. Так же в этом разделе вы сможете указать приложению, чтобы при подключении к сети Wi-Fi и телефонном обращении в банк из приложения использовался бы интернет-звонок.

Кнопка "Безопасность" отвечает за различные настройки безопасности приложения, например, за подтверждение входа в Web-версию сбербанк онлайн, за использование средств биометрической аутентификации, встроенных в ваш смартфон. Так же в этом разделе вы сможете изменить пятизначный пароль для входа в приложение.

В разделе "Оформление и звуки" вы сможете изменить тему оформления и включить, или выключить специфические звуки, оповещающие о различных операциях по картам и счетам.

Выше мы описали не все настройки приложения, но, рассчитывая на вашу любознательность, мы уверены, что с остальными настройками у вас не будет проблем и вы без труда с ними справитесь. А сейчас перейдём к очень важной теме.

К сожалению, вместе с банком, который предлагает нам всё больше и больше дистанционных сервисов и взрослеет на глазах, взрослеют и мошенники. Высоколобые работники ножа и топора уже не используют ножи и топоры, они используют технические средства для отъёма кровно заработанных денег. Если вы думаете, что вот именно вы никогда не попадётесь на удочку мошенников, то думаете вы это зря. Как известно, на каждую хитрую голову найдётся ещё более хитрая голова, так что предупреждён - значит вооружён. Мы очень надеемся, что советы, которые мы приводим ниже, помогут вам избежать ущерба, вызванного действиями мошенников, либо свести его к минимуму.

Если вам пришло sms с каким-то кодом а следом за ним звонят и просят предоставить код, никогда и ни при каких обстоятельствах не говорите код из sms, кем бы вам не представлялись: сотрудником оператора, службой безопасности, сотрудником банка и т.д. И первым, и вторым, и третьим код ни к чему, они и без него могут всё смотреть и менять любые параметры ваших услуг. Не дайте затянуть вас в разговор, если не уверены в своих силах. Говорите, что никакого sms с кодом вам не приходило и сразу же кладите трубку. Грамотные мошенники - достаточно хорошие психологи и, удержав вас на линии, в конечном итоге смогут у вас выведать вожделенный код.

При регистрации в личных кабинетах операторов сотовой связи и интернет-банках не придумывайте простых паролей, на вроде 123456789, или qwerty123, старайтесь придумывать пароли, содержащие малые и большие буквы, а так же цифры. Подходите к паролям от личных кабинетов сотовой связи и интернет-банков так же тщательно, как к паролям, защищающим вашу личную информацию.

Подключите на всех ваших сотовых номерах услугу "Запрет действий по доверенности", это не позволит злоумышленникам перевыпустить вашу sim-карту по поддельной доверенности и получить доступ к вашим банковским счетам, аккаунтам в социальных сетях и другим личным данным.

Не публикуйте в социальных сетях ваши мобильные и домашние номера телефонов, особенно в открытом доступе. Если очень хочется опубликовать свои номера и настройки конфиденциальности у социальной сети достаточно гибки, сделайте отображение номеров доступным только для друзей. Именно для друзей, а не для друзей и друзей друзей, т.к. второе практически равнозначно открытому доступу. Если вы - фрилансер и созваниваетесь с заказчиками, или ваша работа завязана на телефон, заведите для рабочих звонков отдельный номер и указывайте его в соцсетях. Если этот номер будет скомпрометирован, злоумышленники смогут получить информацию только о вашей работе. И самое главное ниже.

Подключите на всех ваших мобильных номерах отдельный лицевой счёт для оплаты контент-услуг. Это осложнит мошенникам снятие средств с вашего баланса.

Отдельно и с большим вниманием отнеситесь к обеспечению безопасности ваших банковских счетов. К огромному сожалению, очень часто мошенники атакуют именно сбербанк. Связано это с тем, что у сбербанка самая большая категория социально незащищённых клиентов: Пенсионеры, инвалиды. У таких людей куда проще увести деньги, нежели у молодых и социально активных клиентов. В прочем, молодёжь тоже не застрахована от встреч с мошенниками. О хитрой голове мы уже говорили выше.

Для того, чтобы злоумышленник смог снимать деньги с вашей карточки нужно, чтобы выполнилось следующее:

• Наличие смартфона под управлением Android;
• Наличие на номере, который вставлен в телефон, подключенной услуги мобильный банк.
• Установить на ваш телефон программу-троян, которая способна перехватывать sms от сбербанка, обрабатывать их и правильно отвечать на них.

Немного поговорим, как же происходит отъём денег у счастливых обладателей android-смартфонов.
Первое, что делает троянец, попав к вам в телефон, это отсылает на номер 900 сообщение с текстом balans. В ответ сбербанк присылает ему баланс карты, если у вас она одна, или подсказку, как запросить баланс, если карта не одна. Троянец перехватывает такое sms раньше вашего sms-клиента и в лучшем случае вы даже не слышите сигнала о приходе сообщения, а в худшем услышите сигнал, но открыв приложение сообщения уже ничего не увидите и спишете всё на глюки андроида.
Далее троянец запрашивает балансы по всем вашим картам, благо сбербанк в ответ на запрос пришлёт последние 4 цифры всех ваших карт. После этого начинается веселье. Троянец начинает слать на номер 900 примерно такие сообщения:

• 1234 9031234567 9999

Разберём формат этих сообщений подробнее:
1234 - последние 4 цифры вашей карты, которые троянец прочитает из перехваченного от сбербанка сообщения.
9031234567 - мобильный номер, на который мошенники будут выводить средства. Как правило мошенники используют номера абонентов Билайн, или tele2 в силу того, что с таких номеров достаточно просто вывести деньги. Например, один из Саратовских банков позволяет анонимно получать переводы, отправленные с номеров Билайн, главное только указать при переводе кодовое слово. Беря за такие переводы комиссию в 25% банк кормит и себя, и огромную толпу мошенников, которые научились опустошать банковские карты и выводить деньги через этот банк. Хочется заметить, что правоохранители давно знают и о замечательном банке, и о технологии, придуманной в одной из зон под городом Ртищево и расползшейся по всей России уже несколько лет назад, но почему-то не прикрывают лавочку. Оставим этот вопрос на усмотрение прокуратуры и управления собственной безопасности МВД России.
9999 - сумма, которую надо перевести. Сбербанк ограничивает пополнение баланса мобильных телефонов десятью тысячами рублей в день, посему и сумма такая.

После ввода этой замечательной команды денежки с вашей карты уйдут на номер абонента Билайн, зарегистрированный, как правило, на бомжа, или покойника, или вообще взятый без регистрации на площади трёх вокзалов, а уже через несколько минут будут перенаправлены либо в весёлый саратовский банк, либо в киви-кошелёк, либо через услугу мобильной коммерции по другим хитрым путям. Разумеется, троянец перехватит и ответ от сбербанка, так что о списании денег вы узнаете только тогда, когда пойдёте в банкомат, или залезете в сбербанк-онлайн.

Давайте теперь поговорим о защите от весёлых мошенников, саратовских банков, ртищевских заключённых и прочего отребья.
Варианты не использовать android-смартфонов, или карт сбербанка рассматривать не будем, хотя первое кажется весьма удачной идеей. Итак начнём.
Подумайте, так-ли нужен вам мобильный банк... Если вы сразу снимаете все средства с карты, например, пенсию, если вы не оплачиваете с карты коммунальные платежи, мобильную связь и другие покупки, самое простое будет просто отключить мобильный банк. В конце концов, ближе ко дню начисления пенсии, или зарплаты можно просто ходить в сбербанк и проверять баланс, благо у банкомата в офисах сбербанка всегда находятся девушки, которые помогут вам, если вы не можете сами, например из-за зрения, пользоваться банкоматом. Кроме того многие банкоматы сбербанка уже оборудованы озвученным интерфейсом, так что запросить баланс и снять деньги вы сможете самостоятельно. Если же вы активно пользуетесь интернет-платежами, то читаем дальше.
Установите на ваш смартфон под управлением андроида антивирус. Проверьте им систему и удалите все подозрительные приложения, который он обнаружит. После этого антивирус можно и удалить, особенно, если выполните рекомендации ниже.
Отключите установку приложений из неизвестных источников и включайте только при необходимости, хотя от троянов, в изобилии водящихся в плеймаркете, это вас и не спасёт, но лучше уж так, нежели совсем никак.
Зайдите в Web-версию сбербанк онлайн, пройдите по ссылке мобильный банк и для всех ваших карт отключите услугу быстрый платёж. Именно она позволяет мошенникам переводить деньги с вашей карты на другие номера телефонов. После отключения этой услуги на всех картах попавший в ваш смартфон троянец уже не сможет увести ваши деньги, т.к. после отключения этой услуги с помощью sms можно будет пополнять только баланс своего телефона, а так же выполнять операции по шаблонам, созданным через сбербанк онлайн.
если вы получили sms о том, что ваша карта заблокирована, или что с неё списаны средства по решению суда, или ещё что-то, НИКОГДА И НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ не перезванивайте по номерам, указанным в таком сообщении. Лучше идите в ближайший офис сбербанка, причём чем быстрее, тем лучше, не забыв захватить карту и паспорт. Там вам всё расскажут и укажут, что делать в случае реального списания средств, например, по исполнительному производству, либо расскажут, как не попасться на удочку мошенников, если sms-сообщение пришло от мошенников. Если нет возможности пойти в офис банка, позвоните на горячую линию по телефону 8-800-555-55-50, или по номеру 900 с мобильного телефона. Сотрудники сбербанка удалённо проконсультируют вас по вопросам противодействия мошенничеству.
старайтесь не светить в Интернете реквизиты вашей кредитной, или зарплатной карты. Лучше использовать виртуальные карты, на которые перечислять деньги непосредственно перед покупкой с ваших реальных карт. В этом случае, если мошенники и узнают реквизиты вашей виртуальной карты, то брать с неё будет нечего, т.к. деньги на ней появляются только на момент покупки, а, если даже на ней и есть деньги, то это - не основной ваш счёт и потеря будет сведена к минимуму. О виртуальных картах мы говорили выше.

Практически у каждого из нас сейчас есть банковская карта, а тем, или иным образом с банками сталкивались в своей жизни, вероятно, все, но банки и деньги были далеко не всегда. Давайте кратко поговорим об истории денег и финансовой системы в России.

Вместе с возникновением первых древнерусских поселений в конце VIII — начале IX века на их территориях появились иностранные монеты. Прежде всего, это куфические серебряные монеты (дирхамы), которые в больших количествах завозились мусульманскими купцами с Ближнего Востока и из Средней Азии и их торговыми партнерами и посредниками из Хазарского каганата, а с X века — и из Волжской Булгарии. В исламских государствах-эмитентах  золотые монеты назывались динарами, серебряные — дирхамами, медные — фалсами. Дирхамы стали очень популярны в Древней Руси, их использовали как платежное средство, носили как украшения и переплавляли. На них купцы приобретали меха, очень ценившиеся на мусульманском Востоке, рабов, мёд и другие товары. Тесные связи с Византийской империей способствовали знакомству населения Руси с ее золотыми (солидами), серебряными (милиарисиями) и медными (фоллисами) монетами. Со второй половины X века начали поступать серебряные денарии из стран Западной Европы.

Уже в кладах куфических монет IX века, найденных на территории Древней Руси, обнаруживаются фальшивые дирхамы, изготовленные из недрагоценных металлов и покрытые серебром или другим металлом серебристого цвета. Для выявления обмана монеты гнули, царапали и пробовали на зуб (под покрытием поддельного дирхама обнаруживалось недрагоценное ядро). В отдельные периоды российской истории фальшивомонетничество приобретало особо крупные масштабы. Так, например, происходило в первой трети XVI века во время денежного кризиса, когда в обращении оказалось большое количество подделок, и денежная реформа Елены Глинской проводилась параллельно с казнями фальшивомонетчиков. Или в период чеканки медных полушек образца 1718 года и пятаков образца 1723 года, которые фальсифицировались не только в России, но и за границей.

Выпуск первых русских монет, получивших названия златников и сребреников, был осуществлен при князе Владимире Святославиче (Владимире Великом). В качестве прототипа их изобразительной композиции послужили византийские солиды императоров Василия II (958–1025) и его соправителя Константина VIII (960–1028). Златники соответствовали им еще и по пробе  — 916–958, и весу —4–4,4 грамма). На лицевой стороне монет первого выпуска был изображен князь с поясняющей надписью: "Владимир на столе", или "Владимир, а се его злато", или "Владимир, а се его сребро". Над его левым плечом был помещен княжеский родовой знак в виде трезубца. На оборотной стороне располагалось изображение Христа Пантократора. В дальнейшем златники более не чеканились, а выпуск сребреников продолжился. Последующие выпуски на оборотной стороне вместо Христа несли изображение трезубца и стандартную надпись: "Владимир на столе, а се его сребро".

Вопрос же о том, что служило заменителем монет в XII — первой половине XIV века, остается дискуссионным. В частности, на эту роль исследователями предлагаются овручские шиферные пряслица некоторые виды бус, стеклянные браслеты и даже раковины каури, получившие на Руси названия ужовок, змеиных головок и жерновков.

С середины XIV века в русских землях, соседствовавших с золотоордынскими владениями, стали использоваться серебряные монеты Золотой Орды, называвшиеся дангами. Отсюда происходит и название русских монет — денга (или деньга), упоминания о которых встречаются в письменных источниках с 1380-х годов. До середины XV века для крупных покупок и платежей использовали по-прежнему серебряные слитки — рубли; как правило, это были гривны новгородского типа и их половинки — полтины. Соотношение рубля и денги в разных землях было различным. В Москве, например, рубль равнялся 200 денгам.
Как предполагают некоторые исследователи, еще с 1360‑х годов в русских землях, использовавших в обращении джучидские (золотоордынские) монеты, начинается чеканка подражаний им. В 1370-е годы в чернигово-северских владениях появляются данги и подражания им с надчеканкой  черниговского трезубца. Князь Дмитрий Ольгердович Брянский  выпускает монеты со своим именем кириллицей на одной стороне и подражанием арабским надписям на другой. В 1370-е — начале 1380-х годов на обширной территории Поочья и Верхнего Подонья появляются джучидские данги и подражания им с различными буквенными надчеканками, основная масса которых еще не соотнесена с конкретными княжествами или эмитентами либо имеет спорную атрибуцию.
В Московском княжестве в 1374–1380 годах производится чеканка первых именных денег великого князя Дмитрия Ивановича (Дмитрия Донского) с поясным изображением человека с саблей и топором или петуха на лицевой стороне и титулом и именем золотоордынского хана Узбека на оборотной.

Несмотря на жестокие казни, обычай обрезывания серебряной монеты , стихийно распространившийся на Руси, привел к денежному кризису. Указом великого князя Ивана Васильевича (Ивана Грозного) и его матери, великой княгини Елены Глинской, запрещалось обращение поддельных, низкопробных и обрезанных серебряных монет, выпущенных в различных русских городах в предыдущие правления (так называемая денежная реформа Елены Глинской). Началась централизованная чеканка новых монет — копеек (денег копейных), имевших на лицевой стороне изображение великого князя на коне с копьем в руке, денег с изображением ездеца с саблей и полушек с изображением птички. Новые монеты выпускались на государственных денежных дворах в Москве, Новгороде, Пскове и Твери. Право откупа монет (при котором государство за определенную сумму отдавало откупщику право чеканить монету), время от времени применявшееся ранее, было ликвидировано. Монеты чеканились по весовой норме: копейки — 0,68 грамма; денги — 0,34 грамма; полушки — 0,17 грамма. Копейка равнялась двум денгам, или четырем полушкам. Рубль являлся счетно-весовым понятием и содержал сто копеек. Для мелкого розничного обращения чеканились медные монеты — пулы.

Основной причиной денежной реформы Петра была потребность в деньгах для ведения Северной войны 1700–1721 годов. В России происходит постепенный переход от ручной чеканки монет к машинной, основываются новые денежные дворы с современным оборудованием. В обращение вводятся новые монеты круглой формы , чеканенные из меди, серебра и золота, появляются новые монетные номиналы. В меди выпускаются копейки, денги, полушки и полуполушки (последние только один год), позднее — и пятаки. В серебре чеканятся рубли, полтины, полуполтинники, гривны (гривенники), десять денег (пять копеек), алтыны (алтынники) и копейки машинной чеканки. В золоте — червонцы и двойные червонцы, а несколько позднее — двухрублевики.
Параллельно до 1718 года продолжали выпускаться старые, проволочные, копейки и в небольших объемах денги, чтобы у населения была возможность спокойно привыкнуть к использованию монет нового облика. Рубль приравнивался к двум полтинам, четырем полуполтинникам, 10 гривнам, 20 пятакам, 100 копейкам, 200 денгам или 400 полушкам. Червонцы имели меняющийся курс и зависели от цены золота.

Первоначально стандарты монет из драгоценных металлов ориентировались на Западную Европу. Нормативный вес копеек был понижен до 0,28 грамма, с тем чтобы сто копеек по весу соответствовали талеру и серебряному рублю, а червонцы — дукату. Однако со временем ради получения большей прибыли казной содержание драгоценных металлов и весовая норма медных металлов в монете уменьшались, что привело к обесцениванию денег и подорожанию товаров.

Задумываться о введении бумажных денег начали еще в царствование Елизаветы Петровны, однако первые ассигнации появились в Российской империи только при Екатерине II, когда по Манифесту 29 декабря 1768 года для размена ассигнаций учреждался специальный банк с отделениями в Санкт-Петербурге и Москве. Ассигнации должны были заменить тяжелую медную монету и, следовательно, облегчить перевозку денег. Кроме того, производительность серебряных рудников не позволяла обеспечить необходимые объемы серебряной монеты. Бумажные деньги обращались наравне с ходячей монетой и должны были приниматься во все государственные сборы. Вывоз ассигнаций за границу и обратный их ввоз запрещался.
Печатание бумажных денег производилось в Особой экспедиции при Сенате. Ассигнации выпускались четырьмя номиналами — 100, 75, 50 и 25 рублей. Однако очень быстро умельцы научились переделывать 25-рублевые ассигнации в 75-рублевые, и от печатания последних пришлось отказаться, а выпущенные в обращение экземпляры изъять.

С первой трети XVIII века в России начал формироваться один из ключевых институтов, способствовавший дальнейшему развитию экономики, — система банков и государственного кредита.
Еще в 1733 году Монетный двор получил разрешение давать деньги в долг под 8 % годовых — под залог золотых и серебряных изделий. Основная цель — предоставлять под разумный процент кредит людям «всякого чина», поскольку у частных лиц в это время можно было занять деньги только под очень высокий процент (12–20 %) . Однако распространения эта практика не получила — по всей видимости, из-за ограничений вариантов залога. Потребность в получении наличных под фиксированный и относительно невысокий процент сохранялась, и в 1754 году были созданы два государственных банка — для дворянства (с отделениями в Москве и Санкт-Петербурге) и для купечества (в Санкт-Петербурге). Первый имел право выдавать ссуды до 10 тысяч рублей на три года под 6 % — под залог дворянских имений. Второй выдавал кредиты купцам, торговавшим при порте, под тот же процент на срок не менее месяца и не более шести месяцев под залог товара.
Деятельность Купеческого банка оказалась не очень успешной, и в 1782 году его капитал был передан в Дворянский банк. Финансовая стабильность самого Дворянского банка была под угрозой, поскольку многие влиятельные дворяне не выплачивали ссуды и способа заставить их сделать это не было. Его капитал был передан в 1786 году Государственному заемному банку. Кроме того, в 1758 году был создан Медный банк, предоставлявший ссуду в том числе фабрикантам и заводчикам, помимо купцов и помещиков. Он выдавал ссуды медной монетой под 6 % годовых, а возвращать требовал частично серебром. Таким образом государство пыталось удовлетворить потребность в серебре и попутно простимулировать развитие торговли и промышленности.
Постепенно расширялся список объектов, которые могли быть заложены (с учреждением Государственного заемного банка в 1786 году кредиты стали выдаваться под залог имений, фабричных горнозаводских деревень, каменных домов и фабрик), уменьшался процент (до 4–5 % годовых) и увеличивался срок выплаты (20 и более лет). В случае неуплаты процентов заложенная собственность бралась в опеку.

Одновременно развивалась система мелкого кредита. В 1817 году, при Александре I, для координации деятельности всех кредитных учреждений был создан Совет государственных кредитных установлений. Он должен был ревизовать операции банков и ежегодно публиковать отчет. В его ведении находились Государственная комиссия погашения долгов, Ассигнационный, Заемный и новый Государственный коммерческий банки. Последний возник в том же 1817 году «для оживления промышленного и торгового дела» и мог принимать вклады, выдавать ссуды, учитывая векселя, обеспечивал перевод денег. Таким образом к первой половине XIX века В целом сложилась финансовая система России.

В советское время активно развивался институт сберегательных касс, в которых люди хранили заработанные деньги, а так же государственных займов, с помощью которых государство привлекало денежные средства населения. Процент в сберегательных кассах был небольшой, а вот на государственных займах можно было и заработать, правда, государственные займы бывали не особо частыми и все операции с ними серьёзно контролировались государством.

С развалом СССР очередное изменение претерпела и финансовая система. Перестали существовать сберегательные кассы, а со второй половины девяностых годов XX века основным банком для населения новой России стал Сберегательный банк Российской Федерации, проще говоря, сбербанк.

Сейчас в сбербанке обслуживается большая половина населения, имеющая тем, или иным образом банковские счета. Кроме того, социальные и пенсионные платежи, согласно законодательству, должны осуществляться строго определённым образом.

На этой оптимистической ноте мы и заканчиваем наше пособие. Финансового вам благополучия!